Зачем нужна оценка недвижимости для ипотеки

В списке документов для получения ипотеки отчет об оценке имущества занимает очень важную роль. Это полезная процедура, которая обязательна в случае ипотеки. Профессиональную оценку квартиры для любых целей можно заказать по данной ссылке.

Зачем нужна оценка для ипотеки

Это процедура, которая помогает понять, сколько на самом деле стоит то или иное имущество. Собственники хотят продать жилье намного дороже, чем реальная цена на рынке. Поэтому покупатели заказывают оценку, даже если не планируют подписывать ипотечный договор с банком. Просто для понимания фактической стоимости объекта.

Проведение сделки на рынке недвижимости без этой процедуры является неоправданным риском. Можно точно знать, какие квартиры «в цене», а какой ремонт хороший, но разобраться в нюансах без умения сразу невозможно. Оставьте эту работу специалистам.

Если вы рассчитываете оформить ипотеку, банку важно понимать реальную рыночную стоимость, за сколько он сможет продать недвижимость, если заемщик вдруг не сможет платить по ипотеке.

Пункты 1 и 3 статьи 9 закона «Об ипотеке» настаивает на необходимости предварительной оценки жилья

Основной аргумент заключается в том, что получение ипотечного кредита является обязательной процедурой по российскому законодательству.

Неважно, находится ли ипотека в уже принадлежащей вам квартире или вы собираетесь оставить себе ту, которую купили. Анализа стоимости и стоимости недвижимости на рынке вам не избежать.

Зачем нужна оценка квартиры для ипотеки, если цена уже установлена? Вам - понять, сколько на самом деле стоит ваша будущая квартира. Банку – чтобы иметь возможность оценить риск перед выдачей кредита (подробнее об ипотеке, ипотеке на недвижимость, а также правилах оформления читайте в нашей статье об ипотеке здесь).

Для заказа независимой оценки заложенного имущества необходимы следующие документы:

• паспорт;
• копия кадастрового паспорта;
• данные о собственности;
• поэтажный план здания, план квартиры, технический паспорт в БТИ…

Это базовый набор, какие еще сертификаты или декларации могут вам понадобиться, читайте на сайте ozenkaspb по ссылке, указанной выше.

Как проводится оценка собственности?

Сначала вы выбираете недвижимость. Затем непосредственно перед оформлением договора необходимо обратиться к независимым экспертам по анализу стоимости и стоимости имущества.

Задача профессиональных оценщиков заключается в том, чтобы максимально точно и полно осмотреть объект. Все его недостатки. А еще достоинства. Найдите как можно больше информации о нем. А затем - составить комплексный отчет по оценке недвижимости для ипотеки. И уже на основании этого документа оформляется кредит. Все начинается, конечно же, с осмотра недвижимости.

Независимые оценщики, проводящие оценку имущества, учитывают:

• расположение дома – в центре или на окраине; пешком 15 минут от метро или ближайшей троллейбусной остановки; рядом лес или аэропорт – все это влияет на цену квартиры в итоге;
• состояние дома новый/старый фонд, из чего построен, по какой технологии построен…
• состояние квартиры – можно заезжать жить в нее сразу, либо потребуется капитальный ремонт;
• ремонт и цена - если есть ремонт, то качество и стоимость могут повлиять на цену квартиры на рынке сейчас (но не на ликвидную цену);
• состояние внутренних коммуникаций - газ, свет, вода, канализация…
• репутация района – чем она лучше, тем дороже жилье;
• репутация застройщика (если речь идет о новостройке) – особенно если речь идет о получении ипотеки на стадии копания.

На анализ жилой недвижимости также влияют: площадь, количество комнат, планировка, этажность и общее количество этажей в здании, и даже соседи.

Некоторые компании рассматривают материалы, из которых сделан дом, для процедуры оценки; экологическая ситуация в районе, регионе в целом; состояние двора; наличие парковки…

Это не полный список, а основной. Помимо обязательных требований со стороны банка, которые могут часто меняться. Есть и эксклюзивные методики, которые каждая компания создает для себя.

Подводя итог, можно выделить несколько основных шагов:

• выбор квартиры выбор банка для ипотечного договора
• выбор компании для проведения независимой оценки
• получить результат
• получить одобрение банка на ипотеку
• обработка контракта
• выдача кредита
• покупка квартиры.

Кто ее проводит

Чаще всего это независимые эксперты из специальных компаний. Очень редко - спецотдел банка (в их объективности сложно быть уверенным, т.к такие специалисты чаще привлекаются банком в спорных моментах, а не постоянно).

Если вы рассчитываете оформить ипотеку в том или ином банке, имеет смысл обратиться в компании, рекомендованные банком с его аккредитацией. Банк, выдающий ипотеку, заинтересован в честном, полном анализе дома. Если он доверяет этим экспертам, вы тоже должны слушать.

Обратите внимание, что лицо, проводящее процедуру оценки, не может быть вашим ближайшим родственником. Есть вероятность, что он будет необъективен. Банк не примет его отчет.

Отдельно отметим, что оценка квартиры по кредиту Сбербанка существенно отличается от других. В любом случае требования сбербанка к итоговой документации. Если вы хотите получить кредит Сбербанка, выберите компанию из списка, предоставленного банком (информация доступна на сайте или у представителей банка).

А если при этом хотите узнать, сколько будет стоить отделка или даже полноценный ремонт, оставьте данные в форме ниже. Мы рассмотрим все возможные варианты:

Что оценивают

Что значит «оценить объект»? Есть три способа анализа:

1. Дорого. Перед ипотекой мастер осматривает жилье, подсчитывает, сколько денег потребуется на изготовление аналогичной квартиры. Он дает свою независимую оценку каждому элементу – от дома до ремонта ванной комнаты.
2. Сравнительный (он называется рыночным). Эксперт оценивает на основе информации об уже заключенных сделках на рынке. То есть ищет на рынке как можно больше похожих объектов, смотрит, за сколько они проданы + оценивает жилье. То есть он основывает свой вывод на рыночных ценах и общих рыночных тенденциях.
3. Выгодно. Самый спорный из трех. После осмотра объекта и определения рыночной стоимости специалист рассчитывает, какой доход (например, от сдачи в аренду) может принести недвижимость. Для ипотеки этот метод практически не используется (банк предпочитает перепродать недвижимость, а не пытаться получить на ней прибыль, сдавая ее в аренду).

Первый показывает плавающую стоимость недвижимости (то есть минимальную сумму, за которую это имущество можно продать); вторая – реальная рыночная стоимость (то есть за сколько можно не спеша, в деталях продать такую квартиру и выставить недвижимость на продажу).

Какой из них подходит именно вам? Это часто зависит от того, кто дает вам ипотечный кредит. Некоторым банкам достаточно знать только рыночную стоимость недвижимости, другие не считают эту информацию актуальной и требуют для заказа отчет с ликвидной ценой. А есть те, кто предпочитает понимать ситуацию в целом и хочет видеть расчеты рынка и реальной стоимости сразу.

В итоге альбом оценок для ипотеки должен содержать целый пакет документов:

• основная информация об объекте (задаче) - название, дата, цель;
• краткая информация о заказчике, а также о самом оценщике;
• информация о том, как проводился анализ, его стандарты;
• предположения, используемые специалистом;
• стоимость имущества с подробным обоснованием этой цифры.

Фактическая сумма ипотечного кредита будет меньше, чем необходимо для покупки дома. Таким образом, банк страхует себя на случай, если ему придется покрыть расходы по продаже. Нормальным считается, когда сумма в кредитном договоре составляет 60-80% от стоимости жилья.

Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки?

Покупатель платит цену. Если вы продаете недвижимость, вы, конечно, можете заказать услугу оценки недвижимости и оплатить ее, но это не обязательно. Но для получения ипотеки это необходимо. Заплатит ли вам банк? Только при возникновении конфликтных ситуаций банк может самостоятельно заказать анализ. 

Сколько ждать отчет об оценке квартиры

Документ об оценке квартиры по-прежнему актуален 6 месяцев

Процедуру лучше заказывать непосредственно перед оформлением ипотеки – чтобы в отчете об оценке была самая актуальная информация. Кроме того, по закону отчет по ипотеке остается актуальным только через полгода после его составления.

В среднем процедура занимает от 1 до 5 дней. Это зависит от расстояния до дома (загородные дома всегда оцениваются дольше, хотя бы потому, что до них дольше добираться), а также от самой недвижимости - района, окружения, условий…

Естественно, на сроки влияет загруженность независимой оценочной компании – чем она популярнее, тем больше нагрузка на специалистов и дольше срок оценки. Это не только показатель времени, но и показатель надежности независимой экспертизы компании.

А пока оценка самой недвижимости проводится платно, стоимость ремонта  можно рассчитать совершенно бесплатно.

• < Назад
• Вперёд >