Как списать долги

До сих пор обанкротиться могла только компания, но теперь и физические лица. Был принят закон, позволяющий задолжавшим физическим лицам избавиться от чрезмерной долговой нагрузки. Подача заявления о банкротстве уже началась.

Закон «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан», подписанный Президентом, позволит тем, кто не может выполнить свои кредитные обязательства, снять свою задолженность. В случае одобрения заявления гражданин признается неспособным погасить задолженность в полном объеме. 

Какие есть варианты

Физические лица могут подать заявление о банкротстве через суд или без него, в зависимости от суммы обязательств. В Чувашской республике с этим вопросом списание долгов можно обратиться в юридическую компанию Банкрот21.РФ, пройдя по указанной ссылке. Специалисты компании, имеют ученые степени в юриспруденции, успешно завершили более 300 дел, вернув людей к нормальной жизни без долгового бремени.

Для применения внесудебной процедуры банкротства обязательства должника не должны превышать 1600 МРП. Должник, соответствующий всем критериям для подачи внесудебного заявления, сможет сделать это через специальный сайт или мобильное приложение.

Должны быть соблюдены следующие условия: должник не должен иметь имущества (в том числе находящегося в совместной собственности), гражданин не исполнил свои обязательства перед кредиторами в течение 12 месяцев, приняты меры по урегулированию просроченной задолженности в связи с возможным банкротством. Немаловажно и то, что должник не должен быть объектом внесудебного или судебного производства по делу о банкротстве в течение семи лет до подачи заявления.

У физических лиц по-прежнему будет возможность объявить себя банкротом, даже если их обязательства превышают 1600 МРП. Для этого необходимо, чтобы они не проводились более пяти лет.

Внесудебное банкротство возможно только в отношении долгов перед банками, МФО и коллекторскими агентствами.

При выполнении условий информация о должнике будет опубликована на специальном сайте в течение 15 рабочих дней. Те, кому отказано в банкротстве, будут уведомлены. Они могут подать заявку снова через три месяца.

Для применения судебной процедуры банкротства обязательства должника должны превышать 1600 МРП. Для выполнения условий этой процедуры существует ряд необходимых критериев. К ним относятся: дефолт в течение одного года (12 месяцев) и отсутствие заявления о внесудебном или судебном банкротстве в течение семи лет до подачи заявления. Также важно, чтобы лицо предприняло шаги для погашения задолженности.

Кредитор может претендовать на единственное место жительства должника, если оно является предметом ипотеки.

Банкротство в судебном порядке в отдельных случаях может применяться к должникам, обязательства которых не превышают 1600 МРП. Резиденты, которые владеют имуществом или кредитором является физическое лицо, могут подать заявление о банкротстве с помощью этой процедуры.

Третий вариант гарантирует получение через суд рассрочки по выплате долгов до 5 лет при наличии стабильного дохода. План восстановления платежеспособности разработан совместно с финансовым директором и утвержден в суде. Преимущество этого процесса в том, что на должника не распространяются последствия, предусмотренные для банкротства, так как после него лицо не получает статус «банкрот».

Долги по алиментам, по возмещению вреда, причиненного жизни и здоровью другого лица, а также по возмещению вреда, причиненного преступными деяниями, списанию не подлежат.

Чем банкротство грозит должнику

После начала процедуры банкротства во внесудебном порядке должник по закону не может принимать на себя новые финансовые или имущественные обязательства в течение пяти лет. Надзор также осуществляется уполномоченным органом в течение трех лет после банкротства.

При этом человек вправе оставить деньги в порядке прожиточного минимума себе и нетрудоспособным членам семьи, которые от него зависят. С момента опубликования сведений о должнике на специальном сайте  кредитору запрещается требовать от должника исполнения обязательств, но требуется согласие должника на получение уполномоченным органом информации о финансовом положении и имуществе . Кроме того, прекращается начисление пеней (пеней, штрафов) и вознаграждения по всем видам задолженности перед кредиторами.

В некоторых случаях внесудебная процедура банкротства может быть завершена досрочно. Среди причин такого сценария – улучшение материального положения гражданина, обнаружение спрятанного имущества, а также смерть должника или наличие других кредиторов. Важно понимать, что завершение внесудебного производства по делу о банкротстве не влечет прекращения обязательств должника перед кредиторами.

Должников, обращающихся в суд, ждут практически те же последствия, что и при внесудебном банкротстве. Но им также запрещено покидать страну, за исключением нескольких уважительных причин, среди которых, например, срочное лечение. При этом исполнение решений государственных органов, согласно которым гражданин обязан передать имущество, произвести оплату, приостанавливается.

Те, кому через суд предоставлена возможность восстановить платежеспособность, могут рассчитывать на различные уступки, в том числе:

1. Изменение срока исполнения обязательства.
2. Прощение долга или его части, в том числе неустойки (штрафы, пени).
3. Снижение процентов по кредитам или займам.
4. Уменьшить сумму регулярных текущих платежей с одновременным увеличением общего срока кредитного договора.
5. Изменение способа исполнения обязательства.
6. Передача предмета ипотеки кредитору при условии прощения залоговым кредитором обязательств в соответствии с кредитным договором.

Возможны и другие варианты урегулирования отношений с кредитором. Среди них продажа части имущества, сдача имущества в аренду, взыскание долгов, обмен жилого помещения (транспортного средства) на жилое помещение (транспортное средство) меньшей стоимости, продажа жилого помещения (транспортного средства) с последующее приобретение жилья (автомобиля) меньшей стоимости и трудоустройство должника.

Как инициировать процедуру банкротства

Граждане, выбравшие внесудебный порядок, должны подать заявление через сайт. К заявлению должника прилагаются:

1. Список кредиторов с указанием имени, суммы задолженности, местонахождения.
2. Копия документа, подтверждающего принятие должником мер по урегулированию просроченной задолженности.

Для начала процедуры восстановления платежеспособности или судебного банкротства должник должен подать заявление в суд по месту жительства. В нем помимо наименования конкретного суда должны быть прописаны причины невозможности удовлетворения требований кредиторов и перечень прилагаемых документов.

К заявлению должника прилагаются:

1. Список всех кредиторов и должников.
2. Опись имущества должника с отчетом об оценке (при наличии), подготовленная не позднее чем за шесть месяцев до подачи заявления.
3. Перечень гражданско-правовых и (или) иных обязательств за последние три года до подачи заявления о применении процедуры восстановления платежеспособности или судебных банкротств.
4. Копия документа, подтверждающего принятие должником мер по урегулированию просроченной задолженности.

Международный опыт

Также возможен сброс долгов перед физическими лицами в некоторых других странах. Рассматриваемые нормы были приняты там несколько лет назад, но долгое время не пользовались особой популярностью. По итогам первого полугодия 2022 года количество банкротств увеличилось на 37,8%, до 121,3 тыс жителей. В России можно подать заявление о банкротстве через суд или во внесудебном порядке.

• < Назад
• Вперёд >